2012年5月21日 市场星报
想知道银行卡怎样推动消费吗?想知道如何正确使用银行卡吗?想让您的银行卡钱生钱吗?5月18日，由本报联合中海地产携手举办的“卡宴”沙龙第1季火热进行，20多位省内银行界代表齐聚中海地产会所，就老百姓关注的银行卡的推动与消费等话题展开深入讨论。作为主办方，安徽出版集团副总裁、市场星报社社长虞海宁、市场星报社副总编辑程局新出席论坛。安徽大学经济学院教授徐亚平也应邀参加论坛并作发言。
安徽大学经济学院教授徐亚平
从互联网冲浪到手机、iPad刷微博，越来越多的人开始融入与现实世界并存的网络世界，逐步习惯了从网络渠道获知信息、人际交流和买卖商品。网络商机到底有多大?答案令人激昂。
跟随着“激昂”起来的还有银行卡。近年来，银行卡已经从简单的账户查询朝着除现金以外的“全业务”方向演进。银行卡与消费金融有什么样的关系?怎样能让银行卡“钱生钱”?在上周五的“卡宴”沙龙上，安徽大学经济学院教授徐亚平给出了“答案”。
金融与普通老百姓息息相关
“我的很多学生，在选择金融专业时，都觉得它很神秘。”徐教授在开场白就抛出了一个观点，他说，不要把金融看得很神秘，因为每个人每天都在和金融打交道。“金融说白了就是资金的管理，比如说月收入10000元，月支出5000元，资金来源和资源支出多元化就是金融。”
徐亚平表示，随着居民生活水平的提高，消费金融与每一个普通市民都有着密切的联系。“30年前，一个月几十元的工资只能维持基本的生活开支，所以也谈不上消费金融，而中国经济发展到现在，老百姓的‘钱袋子’也越来越鼓了， 消费金融随之成为热门话题。”
银行卡是个人消费信贷渠道
那么，消费金融与银行卡有着怎样的联系呢?徐亚平认为，消费金融需要银行卡发展，同时，银行卡也促进了消费的功能体现。
“基于社会保障体系等多方面原因，中国百姓的存储率相对较高，反过来，这也说明我国的消费金融还有很大拓展空间。”徐教授介绍，在“金砖四国”中，印度消费金融占金融业的17%，巴西占19%，均远高于我国水平。
国际经验表明，人均GDP达4000美元，居民消费结构将从生存型向消费型、发展型转变，消费拉动内需作用更加明显。
“我国2011年人均GDP已达5432美元，政府应进一步加大鼓励和支持消费金融快速发展的力度，促进国内消费市场跨越式发展。”徐亚平说，银行卡的重要作用之一是融资功能，它既是结算工具，又是非常灵活方便的信用支付工具，在很多国家银行卡成为个人消费信贷的主要渠道之一。不过，目前我国的消费金融主要是房贷、车贷，未来应向多元化转变。
建议银行卡开发理财产品
购物不用现金、境外旅游无需兑换外币，这就是银行卡给生活带来的便捷。近年来，银行卡已经从简单的账户查询朝着除现金以外的“全业务”方向演进。
徐亚平教授分析认为，跨期消费银行卡的现金替代效用刺激了人们的消费欲望，即持卡消费与现金支付相比，更能刺激人们的消费欲望 ，尤其是信用卡的信用消费功能可以将潜在消费转化为现实需求，从而有助于提高消费者的边际消费倾向。
另外，持卡人使用信用卡进行消费信贷具有很大的灵活性和随机性，因人、因时、因地而异，使用起来方便灵活，随时随地创造消费机会，还款后，仍可继续使用贷款，一次确定信用额度，在有效期内多次循环使用。
徐亚平建议，银行要进一步提升信贷、理财等金融服务的功能，引领个人金融业务创新。开发适合居民大件商品和服务消费的理财产品，通过大件商品和服务理财产品的设立，使得消费者可以留存足够的剩余收入用于日常消费，活跃了日用品和服务市场。